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央行贷款基准利率：商贷五年以上是4.90%，房贷利率若按基准利率上浮20%来算就是5.88%。而2020年4月报价：五年期以上LPR是4.75%，和5.88%相差了1.23%。也就是说，房贷利率按贷款基准利率上浮20%来看，换成以LPR为定价基准，就是LPR加123基点。
前段时间北京大部分银行规定的是：首套房贷款利率最低为lpr加55基点，而2020年4月报价：五年期以上LPR为4.65%，如此来看，就是：4.65%+0.55%=5.20%。而深圳则是执行LPR加30个基点，同样拿2020年4月LPR来看，就是：4.65%+0.30%=4.95%。
房贷利率是央行贷款基准利率上浮10%的话，是：4.90%×（100%+10%）=5.39%。而2020年4月报价是：五年期以上LPR4.65%，所以房贷利率按央行贷款基准利率上浮10%，就相当于LPR加74基点。因为5.39%－4.65%=0.74%，而一个基点等于0.01%。
银行可能会根据当地市场情况、推行政策等变更lpr所加基点数，比如某银行之前规定首套房按lpr加100基点，二套房加120基点，后面上浮房贷利率，又变成首套房加105基点，二套房加135基点。只是待正式办下房贷，合同约定的房贷利率是lpr加多少基点，那之后的贷款期限内，基点数就保持固定不变了。
央行首套房贷利率不低于相应期限lpr，二套房不低于相应期限lpr加60基点。各地大多数银行首套房贷利率5.4%到6.2%左右，二套房5.8%到6.4%左右。若某银行规定首套房按lpr加103基点，二套房加145基点，2020年4月5年期lpr4.65%，该行首套房贷利率5.68%，二套房6.1%。
其实无论房贷是采用LPR为定价基准加点形成，还是采用原来的基准利率浮动比例方式，都不影响借款人提前还款。借款人能否提前还款主要得看其是否满足银行规定的提前还款条件。像某银行规定借款人得按期还贷满六个月以上才能申请提前还款，那只要客户按时逐期还了半年，就可打电话申请提前还款。
大家可看看LPR近期变化，判断下LPR未来趋势。若觉得转LPR会比现在定价方式确定的利率降低，那就可去转换。像现在央行贷款基准利率，商贷五年以上是4.90%，2020年4月LPR五年期以上4.65%。若银行规定加六十基点是5.25%，而自己房贷利率是5.45%，那其实就可以转。
lpr利率调整日可以选择在每年的1月1日，若重定价周期为一年，那之后房贷利率就是在每年的1月1日重新根据新的lpr来定价。客户还可根据贷款发放日来选择lpr利率调整日。比如某客户是在2020年5月10日办的房贷，签的合同，那若选择重定价周期为一年，那重定价日就可以选择为每年的5月10日。
将贷款利率的定价方式由固定利率转换为以lpr为定价基准加点形成对贷款提前还款并没有什么影响。提前还款的相关规定主要看合同，一般不会因为贷款利率的定价基准变了就导致之后提前还款的方式也变了，不过之后提前还款就得按照新利率来还。若利率较原先有所下降，那还款时要交的利息就会变少一些。
区别主要是时间、定价利率不同。像2020年2月lpr报价是：1年期4.05%，5年期以上4.75%；4月份：1年期3.85%，5年期以上4.65%。可见五年期以上lpr利率一般都要高于一年期。而1年期以内、1至5年期的贷款利率是可由贷款银行自主选择参考的期限品种定价的。
各地都是由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行等18家报价银行分别报价，然后全国银行间同业拆借中心再去掉其中的最高报价和最低报价，再算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出的。
房贷利率定价周期一般一年。假设某客户在2020年1月签合同，约定房贷利率是lpr加50基点，那就是：4.80%+0.5%=5.3%。那在2021年1月前，房贷利率都保持5.3%不变，只有等2021年1月后，lpr重新定价日到了，房贷利率才会随lpr的变化而变化。
贷款市场利率下行就是国家和政府采取一些经济政策引导利率下降的意思。贷款市场利率，即LPR。像2020年2月，LPR就降过一次，之前2020年1月20日，报价是：一年期LPR4.15%，5年期以上LPR4.80%；而到2020年2月20日，报价就是：一年期LPR4.05%，5年期LPR4.75%。
二套房商业贷款是会受到LPR的影响的。因为中国人民银行早在2019年10月8日就发布了公告，表明自2019年10月8日以后，新发放商业性个人住房贷款利率都将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。所以客户在2019年10月8日以后办房贷，无论是二套房，还是首套房，都会受LPR影响。
客户如果和银行重新签订贷款合同，将贷款利率定价基准转换为LPR的话，那之后LPR浮动变化，自己办理的房贷的利率自然也会有变化。而如果没有将贷款利率定价基准转换为LPR，仍然是按照央行贷款基准利率的基础进行变动的话，那房贷利率就跟LPR没什么关系。
一般主借人可以和共同借款人带上各自的身份证、户口本，还有贷款合同等资料一起去银行营业网点柜台找工作人员办理就行了。当然，登录网银、手机银行办理也行。就拿建设银行举例：客户可登录建行手机银行，进入“贷款”页面，点击“房贷利率转换”菜单，选择“lpr+浮动利率”或“固定利率”进行办理。
lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变）。
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